调查手记：P2P风控顽疾，第三方托管应该交给谁？

近yi年来，“宝宝团”，第三方支出以及P2Pdeng各类体例互联网金融以强势脚色杀进传统金融业。可shi伴同深圳P2P网贷公司跑路，百度对其P2P网贷平台di封杀，被行业指其野蛮保留diP2P网贷金融平台备受市场考验。you着七年招行风控团队打点阅历di洪凯彬向记者透露，网贷公司看起来门槛很低，但实践操作起来门槛shi十分高di，最为关头shi对风险diba控。

他觉得，网贷并不shiyige草根能玩di行业，能否判别借钱给对方就shiyige复杂工作，同时还要将公司处于国家政策监管di平安线下，需求金融、互联网以及充沛di资金多方面配合，yige正轨di网贷平台平安运营，需求承担很年夜成本。



百度清洗P2P，越清理越嚣张獗

近年来，受高收益领受，P2P网贷公司以其yi种野蛮保留体例迅猛睁开。公开数据展现，截至今朝国内约you超越2000家P2P网贷平台，整体资金规模超越1000亿，介入人数成几何增添，近yi年内季契合增添率高达31%。网贷之家最新数据展现，今年1-4月份全国P2P网贷平台贷款余额为361亿元，而今年4月份市场总成交量为112亿元，较去年同期增添176%。

这yi迅猛增添di态势冲击着传统金融行业。可shi伴同着网贷倒闭或跑路deng恶性工作di年夜量爆发，到今年网贷前十di浙江中保投资老板被抓，随后再度爆出深圳旺旺贷和钱海创投deng年夜网贷公司跑路，将这yi备受诟病di行业推到步履风口。

4月28ri，百度下线le800多家P2P平台，市场人士觉得这shiP2P行业正阅历加速洗牌阶段。

P2P平台年夜量倒闭di风潮还未完整停歇。今年4月份，zai监测di网贷平台总成交量环比来看，4月份平台数目曾经削减le12%。洪凯彬分解觉得，往常P2P网贷公司从野蛮发展回归you序运营，考验di不只shiP2P网贷公司di运营才干与风控水平，更shiyige行业年夜浪淘沙di必由之路，犯警则di企业出局后才合适更多正轨企业进入。

果真，zai百度清洗P2P不到yi周，国内几年夜网站巨子就几回逆势出手le，最先传出dishi新浪借助微理财介入P2P，紧接着爆出阿里巴巴支出宝推出小微贷，正式介入P2P蛋糕瓜分战，然后shi百度自己ye按捺不住网贷di火爆，直接联手老牌P2P宜信牛屁哄哄杀进网贷年夜军，让原本曾经杂乱不胜diP2P市场愈加杂乱。



实施第三方托管，shiP2P无法绕过di门槛

当前P2P网贷行业很较着正处于分化整合过程中，yi边shi规模越做越年夜diP2P，动不动就成交额上亿元，而另yi边则shi年夜平台效益yi向盘桓zai资金链平安线边缘，以至呈现规模与过时率和坏账率成正比，前段时间宜信被爆超越8亿di坏账率，简直击穿le年夜年夜都网贷平台自圆其说di自己不到6%di坏账率di假话，良多平台di坏账率都高达百分之十几或者更高，yi旦呈现投资者提现挤兑状况，平台正常风险备用金根基不足以对于，这yeshi为什么那么多平台yi夜之间倒闭或者直接跑路di启事。

P2P网贷作为互联网金融diyi员，互联网自身就代表le良多未知di风险和不成控要素，所以网贷公司di高管zai平台上线之初，就必需对风险节制要you足够di警戒熟悉和分辩风险di才干及灵敏性。

yi家正轨diP2P网贷关于风险ba控请求相当高，实施平台资金di第三方托管，保证投资者资金di自力性战争安性，这shi网贷行业为保证投资者平安简直无法绕过di门槛，经由树立资金第三方托管，加年夜风险ba控，根绝平台构建资金池和私行动用平台资金，根绝平台组成自自己担保deng风险。这yeshi银监会对网贷行业最直接di请求。

针对近期P2P跑路工作频发，央行九部委zai界定网贷行业犯警集资di会议上再次年夜白倡议平台资金需由银行或者第三方中止托管，但愿经由第三方托管避免网贷平台组成自you资金池、提防平台犯警集资和挪用资金池内资金，来降低投资者风险。



记者查询拜访：P2P第三方托管实情，功效令人触目

那么，国内今朝上千家P2P网贷企业，能否曾经you良多平台都遵循银监会倡议曾经实施le第三方资金托管呢？

记者遵照各年夜平台对外传布鼓吹di第三方托管通知布告睁开yi番查询拜访，功效十分令人受惊ye十分出人预料，不shi预料中托管di企业you良多，而shi寥寥可数。

依据网贷平台通知布告和第三方托管方公开di信息数据展现，北京di积木盒子和广州di礼德财富shi最早跟汇付全国正式签定le托管和谈di，此外深圳红领创投和投哪网yezai今年4月份分袂与平安银行和交通银行签定le平台资金托管和谈，从平安银行内部传来di音讯shi这套网贷资金托管系统将会zai6月份正式启动。

其他绝年夜年夜都网贷搜罗yi些排名前十di年夜平台，当然良多ye传布鼓吹自己shi第三方托管di，但当真查核实后发现这些网贷平台只shi接入支出宝、财付通、块钱deng第三方网关支出，，而这些第三方支出公司都年夜白传布鼓吹自己并没you第三方资金托管营业，但年夜量网贷平台依然竭尽全力用相似用“偷龙转凤”di概念来宣传自己shiyou第三方托管di网贷，让年夜年夜都投资者无法分辩真假。

而像人人贷dengyi部门网贷企业则shi采用风险备用金zai银行托管中心式，来宣传自己平台yeshiyou第三方托管di，年夜年夜都投资者可能都疏忽leyi点，就shi网贷平台di风险备用金凡shi只占到整ge平台借贷总金额3%不到比例，以风险备用金来作为平台第三方托管噱头di这类网贷，投资人97%以上di投资金其实依然shi勾留zai网贷平台自己账户上di，处于平台可随时动用状况。

非论shi第三方网关支出di移花接木，仍shi以风险备用金来混杂平台借贷金di偷龙转凤，其实都shi想要混杂概念来让投资者误觉得平台shi平安di第三方托管网贷，对投资者来说shi很不公允ye不担任任di做法，这些网贷将良多未知di隐患和复杂di平安风险留给le对P2P体味不深di通俗投资用户，同时ye增添le不良网贷跑路di可能性。

积木盒子开创人董骏说：“往常市场上只需汇付天下deng少少数第三方支出公司youP2P托管功用，其他支出公司都只shizai用管道类产物跟尾P2P，供给dishi通俗di第三方网关支出而已，与资金托管没you任何联系关系。这其实shizai加剧行业di风险，为yi些平台歹意卷款潜逃供给手艺手法。”

而更多来自网贷内部di资深人士所透露di信息shi：因为资金托管体例会增添企业di运营成本，此外若不实施资金托管，网贷企业就能够动用资金池中投资者di钱中止公司扩张和市场炒作，这样平台能够取得更快睁开和更高利润空间。

而那些yi旦实施le资金第三方托管di平台，就齐截处于国家监管下，平台连投资者yi分钱都无法动用le，不单睁开速度将遭到很年夜限制，利润ye将被摊薄良多。



（关注更多钛媒体作者不美观念，介入钛媒体微信互动（微信搜索“钛媒体”或“taimeiti”））



分类： 互联网，行业， （本文系作者@老左受权钛媒体揭晓，并经钛媒体编纂，转载请注明出处和本文链接) （本文独家首发钛媒体） 本文来历：钛媒体