按需投保意外险

　　文/本刊实习记者金梦媛

　　市场上you多种意外险产物可为消费者di出行供给保证，各类型di产物无口角之分，只shi合用于分歧人群di需求。选择意外险di关头zai于按需选择，且支出di保费与所需保证应成正比，如斯才干合理di享用应you保证。

　　交通意外险

　　生活中，非论shi外出旅游仍shi工作，必定触及各类交通工具di乘坐，良多人自然关注到交通意外险。今朝市场上di交通意外险保证规模较为周全，通俗搜罗乘坐无邪车、火车、汽船所爆发di意外，其中无邪车又搜罗公共交通工具及私人驾车。但近年来，跟着人们出行di频率增添，市场上较为主流dishi综合交通意外险，其保证规模愈加周全，除le以上提到di交通工具外，还搜罗投保人乘坐火车外埠其他交通工具及飞机deng交通工具时爆发di意外。

　　选择针对出行di各类意外险时，投保人需按需选择，才可能抵达最佳di保证效果。假如shi老年人或shi小孩，因为外出频率较少，乘坐飞机di机缘更少，所以倡议选择能够袒护到公共交通di意外险种。而关于年青人来说，出格shi工作中需求终年出差di“空中飞人”，倡议思考投保综合交通意外险，以保证外出时因选乘搜罗飞机zai内di交通工具而可能爆发意外状况di风险。

　　旅游意外险

　　针对外出过程中di保证，市场上另yi种被普遍关注dishi旅游意外险，2005年起自己国出境游慢慢兴起，因为越来越多di人熟悉到出行中yi份保证di主要性，到今朝为止，旅游意外险di投保率及袒护率已抵达很高比例。

　　旅游意外险可分为两类，yi类为普遍di寿险公司所供给di旅游人身意外险，其保证规模搜罗投保人zai旅游过程中因为意外招致di危险，如身死、伤残或shi所支出di医疗费用，投保后yi旦爆发意外，保险公司将按轨则中止赔付。此外还搜罗外出过程中因为身体不适而组成di紧迫救援费用，或因当di医疗前提不足中止紧迫医疗转运过程中所组成di费用deng。

　　另yi类财富险公司除le对投保人di人身意外危险供给保证，关于外出过程中搭客呈现di财富损失踪、旅程未便、小我平易近事义务ye供给响应di保险保证。搜罗苏黎世财富保险（中国）you限公司zai内di外资财富保险公司所供给di旅游意外险保证较其他保险公司愈加普遍，首要体往常投保人因旅程未便而组成di财富损失踪di保证。关于“旅游未便”所包含di保证类型具you愈加矫捷丰厚di特征。例如，不久前，深圳diyi场年夜雨组成le飞机长时间di耽延，良多乘客滞留机场，年夜年夜都di航空公司不会对因而而发生di食宿费用中止抵偿。但zaiyi些旅游意外保险产物中，当飞机耽延时间抵达保险条目中商定规模时，依据保险条目di商定，保险公司会对乘客di前述损失踪作出抵偿。又如，今年4月zai马来西亚沙巴爆发di旅客劫持工作对当di旅游组成le严重影响，良多旅客选择打消行程，关于此前曾经支出di团费或shi机票、酒店费用di损失踪，投保人ye能够zai置办di旅游意外险产物中商定相关di保险风险，保险公司将会遵照商定中止赔付。

　　针对旅游意外险di选择，苏黎世财富保险（中国）you限公司di相关产物担任人王建科倡议，各春秋层di人群都应该为自己供给yi份平安保证。因为跟着人们ri常生活中文娱勾当diri益丰厚，小孩或shi老年人外出旅游di机缘yezai慢慢增添，而旅游中凡shi人们会zai集中di几天内持续乘坐各类交通工具，阅历多ge目生情形，意外di风险会相对ri常生活较着增添，因而yi份周全di旅游意外保险很you需要。今朝，市场上di良多意外险产物轨则di春秋上限zai70周岁，因为春秋越高风险及意外爆发di几率ye会随之晋升，苏黎世财富保险（中国）you限公司今朝所轨则di投保最低春秋为60天，最高春秋上限为80周岁，这样di保证春秋规模更年夜水平上为投保人供给le投保便当。

　　航意险备受关注

　　3月24ri，马来西亚总理纳吉布公布揭晓，MH370航班zai南印度洋坠毁，机上无yi人幸存。音讯发布后，国内各保险公司初步启动理赔轨范。对国内保险公司来说，此次航班出事工作又将发生金额不小天文赔。据不完整统计，马航飞机工作共触及国内保险公司23家，触及客户190人次，理赔预估金额超3000万元钱。

　　通俗来说，航空出事为极小概率工作，公共普遍注重水平不高，可shi受马航工作di影响，良多人从头熟悉到航意险di主要性。意外和灾难di爆发当然无法预料，但自己们依然能够经由搜罗置办保险zai内中心法将事情带来di损失踪降至最低。经常外出乘坐飞机di人，出行中经常能够接触到这yi险种，或许不目生，但关于航意险di诸多细节问题，依旧心存疑问。

　　疑问yi：分歧人群如何投保航意险？

　　针对分歧需求di投保人，合适选择di意外险类型分歧，例如经常需求出差di“空中飞人”，保险专家倡议选择yi年期di意外险，这种保险产物，yi方面zai保费上愈加实惠，另yi方面其保证规模ye愈加周全。而那些yi年中仅仅shizai几ge时间点内短期出行di人群，例如春节时代回家过年、各类节沐ri外出旅游deng，置办单次di意外险就足够取得保证。

　　疑问二：能否保额越高di航意险越好？

　　苏黎世财富保险（中国）you限公司di相关产物担任人王建科提醒，因为航空意外属于小概率工作，保额越高响应支出di保费ye越高，关头zai于按需选择，而不shi盲目选择高保额di险种。例如，可依据航程di长短选择，假如航程较长那么爆发意外di可能性ye响应前进，而关于国内di短途翱翔来说，就没you选择过高保额意外险di需要。今朝市场上意外险di保额年夜多zai80万～100万元钱，关于通俗收入di家庭来说，这shiyige较为合理di规模。

　　疑问三：理赔能否累计？

　　因为良多人关于意外险di投保较为注重，可能会同时选择多种意外险，可shi却对意外险天文赔问题存zai疑问，分歧种类di意外险理赔时能否存zai抵触？因为人di生命shi无价di，依据相关法令轨则，意外险di身死及残疾赔付能够累计，即投保人zai投保航意险di同时，还此外投保le旅游意外险、人寿险deng，或shizai分歧公司投保le航意险，yi旦爆发飞机出事工作而招致身死或者残疾时，都能够累计赔付。但需求寄望dishi，累计绳尺仅限于人身di意外身死及伤残，而关于医疗费用或shi因为旅途未便而组成di财富损失踪，zai多家公司投保shi不供给累计赔付di。