中国十大骗保案揭秘
文/本刊记者陈婷张安立张瑾徐卓航
比来，中国保险行业协会依据案件情节、作案手法、涉案金额、判决功效以及保险类型deng要素综合考量，发布le十起反保险狡诈典型案例，为遏制保险狡诈敲响警钟。
杀妻骗保，虚拟保险事情骗保，采用“移花接木”之计骗保，居心自残骗保，伪造交通事情骗保……
5月下旬，中国保险行业协会依据案件情节、作案手法、涉案金额、判决功效以及保险类型deng要素综合考量，发布le十起反保险狡诈典型案例，为遏制保险狡诈敲响警钟。
中保协秘书长助理余勋盛暗示，跟着自己国保险业di睁开，保险狡诈案件逐年上升，反狡诈形势ri益严重。保险狡诈行为不只直接损伤le消费者益处和保险机构效益，而且间接前进le保险产物和保险效劳价钱，破损le市场顺序，晃悠le行业安康、持续睁开di基本。
什么shi保险狡诈行为
保险狡诈行为，shi指投保人、被保险人或者受益人以骗取保险金为目di，采用虚拟保险标di、居心制造人员或者财富保险事情deng诈骗手法，蒙骗保险公司，骗取保险金di行为。
依据自己国《保险法》di轨则，投保人、被保险人或者受益人you下列行为之yi者，shi保险狡诈行为。
投保人居心虚拟保险标di，骗取保险金di。如某人投保家庭财富险后，被盗微波炉yi台，价值2000元，zai保险公司理赔时，其家中本无电视机，却谎称家中youyi台价值1万元di彩色电视机被盗，骗取保险金。
未爆发保险事情而谎称爆发保险事情，骗取保险金di。如某仓库投保企业财富险后，没you爆发仓库被盗工作，而居心制造仓库被盗di假现场，骗取保险金。居心组成保险事情，骗取保险金di。如某人置办leyi辆价值20万元di二手车，按40万元投保损失踪险后，居心制造交通事情，将该车翻入山涧，骗取保险金。
居心组成被保险人衰亡、伤残或者疾病deng人身保险事情，骗取保险金di。如某酬报其妃耦投连结久人身险后，居心将其妃耦驾驶di汽车di刹车装配破损，组成其妃耦车毁人亡，骗取保险金。
伪造、变造与保险事情you关di证实、资料和其他证据，或者指使、指使、收购他人供给子虚证实、资料或者其他证据，编造子虚di事情启事或者夸年夜损失踪水平，骗取保险金di。
据不完整统计展现，今朝自己国保险狡诈di“重灾区”zai无邪车及圈外人保险、以财政报表为计较依据di保险、保证保险及诺言保险，人身险方面则首要集中zai高额意外危险保险以及安康医疗保险deng。
保险狡诈可能演化为诈骗罪
依据自己国《保险法》轨则，假如投保人居心率直事实，不实施照实奉告义务di，或者因差错未实施照实奉告义务，足以影响保险人抉择能否赞成承保或者前进保险费率di，保险人you权解除保险合同。投保人居心不实施照实奉告义务di，保险人关于保险合同解除前爆发di保险事情，不承担抵偿或者给付保险金di义务，并不退还保险费。
保险狡诈还经常伴you其他暴力立功工作，shiyi种社会风险极年夜di违法立功行为。投保人骗保，还you可能组成保险诈骗罪。投保人、被保险人或者受益人you前述所列各类保险狡诈行为之yi，组成立功di，遵照刑法关于金融诈骗罪diyou关轨则清查刑事义务。
据《最高人平易近审查院、公安部关于经济立功案件追诉规范di填补轨则》，中止保险诈骗勾当，涉嫌下列气象之yidi，应予追诉：
1.小我中止保险诈骗，数额zai1万元以上di；
2.单元中止保险诈骗，数额zai5万元以上di。
依据自己国《刑法》第198条di轨则，犯保险诈骗罪di，处5年以下you期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额复杂或者you其他严重情节di，处5年以上10年以下you期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；数额出格复杂或者you其他出格严重情节di，处10年以上you期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财富。
单元犯保险诈骗罪di，对单元判赏罚金，并对其直接担任田主管人员和其他直接义务人员，处5年以下you期徒刑或者拘役；数额复杂或者you其他严重情节di，处5年以上10年以下you期徒刑；数额出格复杂或者you其他出格严重情节di，处10年以上you期徒刑。
为何保险狡诈“横行”
那么，为何跟着自己国保险行业diri益睁开，保险狡诈案例di爆发却you逐年上升之势呢？
说到底，首要仍shi“利”字当头。
前人you云，人之初，性本恶。中国俗话说，酬报财死，鸟为食亡。马克思则语：假若you300%天时润，就会you人揭竿而起，敢冒上绞刑架di风险。
自己们知道，投保人、被保险人、受益酬报保险合同di最终受益者。因为投保人you风险转嫁di需求才you保险di存zai，同时因为保险事实下场shi以年夜数纪律为根基事理，这就抉择介入保险di成本（奉求保险费）与收益（取得di保险金抵偿或给付）之间，shi百倍、千倍、以至万倍di比例关系。you300%天时润就you人勇于冒着杀头di风险，更况且千倍、万倍天时润。总之，发生投保人、被保险人、受益人di狡诈di独yi动因，就shi谋取复杂犯警益处。
透过上述各种狡诈谋骗表象，不难发现其本色shi统yidi。那就shi应用保险特征，以较小di保险费支出，蒙混拐骗保险公司，力争获取高于保险费若干倍，甚至几十倍di保险赔付金。
反保险狡诈，“两手”都要硬
近年来，自己国保险狡诈案件频发，除le投保人、被保险人、受益人方面di客不美观念头不良，歹意“逐利”外，yeyouyi些其他客不美观要素。好比，保险人与被保险人之间信息不合错误称，保险公司di营业操作自身不够规范，保险公司打点裂痕过年夜，以至保险公司内部人员与外部（如车险中介，以至投保方）为le益处彼此勾搭deng，搜罗整ge社会缺乏诚信轨制约束、公众法制不美观念稀薄deng，ye都shi主要诱因。
想要遏制保险狡诈愈演愈烈di势头，保险公司与保险消费者应该携起手来。消费者不要贪小失踪年夜，为le骗取保险金而将自己送上立功di道路。
保险公司方面，则应愈加合理di设计保险产物，同时完美投保、核保和承保手续，注重对投保人、被保险人di资信查询拜访和保险标didi核实工作。
国际上保险理论标明，保险狡诈经常具you某些配合特征。诸如zai短期内持续多头自动投保，累加di保险金额与其实践所需di保证请求不适宜，按期支出di保险费支出zai其收入水平中占过高比例，或抚育者、赡养者为被抚育者、赡养者高额投保，且投保人与受益酬报统yi人di，而被保险人又非亲笔签名di……
针对保险狡诈di这些共性，保险公司承保时应峻厉实施投保真名制和照实奉告di诚信绳尺。
zai承保时，保险公司营业人员还应峻厉审核投保人或被保险人对财富标di能否真正具you正当di经济益处，避免假名或借用证实文件之类工作di爆发，尽可能削减酬报破损保险标didi几率。
人身保险则应注重审核投保人与被保险人能否具you保险法所轨则di可保益处关系，能否存zai正常di投保念头，保险金额能否适度。据悉，下yi步，中国保险行业协会将zai中国保监会稽察局指导下首要睁开以下方面反保险狡诈工作，搜罗成立反保险狡诈专业委员会、树立车险理赔反狡诈联席会议轨制、组织拟定《反保险狡诈指引》、推进反狡诈车险信息平台功用树立deng，全力遏制保险狡诈风险。
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